A securitização, processo que transforma ativos em títulos negociáveis no mercado de capitais, está em constante evolução graças à aplicação de tecnologias inovadoras. Essa união traz diversos benefícios para investidores, securitizadoras e originadores, tornando o processo mais eficiente, transparente e seguro.

Neste conteúdo, exploraremos como a tecnologia impacta a securitização em diferentes aspectos:

1. Automação e Otimização de Processos

• Plataformas digitais: A automatização de tarefas repetitivas e manuais, como análise de crédito, emissão de certificados e gestão de pagamentos, é possível através de plataformas digitais. Isso libera tempo e recursos para atividades estratégicas, como originação de novos negócios e relacionamento com clientes.
• Inteligência Artificial: Algoritmos de IA podem auxiliar na análise de crédito, identificação de padrões de risco e tomada de decisões mais assertivas, além de automatizar tarefas complexas como a precificação de títulos.
• Blockchain: A tecnologia blockchain garante a segurança, confiabilidade e transparência das transações, desde a originação dos ativos até a negociação dos títulos. Ela facilita o rastreamento de cada etapa do processo, reduzindo custos e riscos de fraude.

2. Maior Acesso à Informação e Transparência

• Portais online: Portais online fornecem acesso a informações detalhadas sobre os investimentos em securitização, como características dos ativos subjacentes, riscos envolvidos e histórico de desempenho. Isso permite que os investidores tomem decisões mais conscientes e bem informadas.
• Data Analytics: A análise de dados coletados de diversas fontes, como históricos de crédito, comportamento de pagamento e condições de mercado, possibilita uma avaliação mais precisa dos riscos e oportunidades de cada investimento.
• Relatórios automatizados: Relatórios automatizados e personalizados podem ser gerados para investidores, securitizadoras e originadores, facilitando o acompanhamento do desempenho dos investimentos e a tomada de decisões estratégicas.

3. Democratização do Acesso ao Investimento

• Plataformas de crowdfunding: Plataformas online facilitam o acesso de pequenos investidores a investimentos em securitização, democratizando o mercado e diversificando as opções de investimento.
• Investimentos fracionados: Títulos securitizados podem ser fracionados em valores menores, tornando-os mais acessíveis a um público mais amplo, inclusive investidores com menor capital.
• Aplicações mobile: Aplicativos mobile permitem que os investidores acompanhem seus investimentos, realizem transações e obtenham informações relevantes em tempo real, de forma prática e segura.

4. Segurança e Combate à Fraude

• Criptografia: A criptografia de dados garante a confidencialidade e integridade das informações durante todo o processo de securitização, protegendo-as contra acessos não autorizados e fraudes.
• Assinatura digital: A assinatura digital garante a autenticidade das transações e documentos, reduzindo o risco de falsificações e fraudes.
• Soluções de KYC (Know Your Customer): Soluções de KYC automatizadas facilitam a verificação da identidade dos investidores e originadores, combatendo atividades ilícitas e lavagem de dinheiro.

5. Personalização e Experiência do Cliente

• Análise preditiva: A análise preditiva permite que as securitizadoras personalizem ofertas de investimento e serviços para atender às necessidades e expectativas específicas de cada cliente.
• Chatbots e inteligência artificial conversacional: Chatbots e inteligência artificial conversacional podem oferecer suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, respondendo perguntas, resolvendo dúvidas e fornecendo informações relevantes de forma personalizada.
• Recomendações de investimento: Algoritmos de IA podem analisar o perfil de risco e os objetivos de cada investidor para recomendar investimentos em securitização personalizados e adequados às suas necessidades.

A tecnologia como aliada da securitização está transformando o mercado, tornando-o mais eficiente, transparente, seguro e acessível a um público mais amplo. As securitizadoras que investem na adoção de soluções tecnológicas inovadoras estão se destacando no mercado e conquistando a confiança de investidores, originadores e demais participantes do mercado.

Este artigo foi escrito pela C4 Capital, empresa atuante no ramo de securitização.